為保障人民群眾和廣大民事主體在民間借貸中的合法權(quán)益，維護(hù)正常的資金融通秩序，防范高利貸、“套路貸”、虛假訴訟等各類風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》及相關(guān)法律、司法解釋的規(guī)定，結(jié)合湖南實(shí)際，現(xiàn)制定如下意見。

一、合理分配舉證證明責(zé)任，加大證據(jù)審查力度

1.借貸合同的訂立和款項(xiàng)交付是民間借貸糾紛中兩項(xiàng)不同的要件事實(shí)，出借人對(duì)于自己主張的這兩項(xiàng)事實(shí)均應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的舉證證明責(zé)任。原則上，出借人應(yīng)當(dāng)對(duì)借貸合意、借貸金額、期限、利率以及款項(xiàng)交付等承擔(dān)舉證證明責(zé)任，借款人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或部分歸還的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證證明責(zé)任。實(shí)踐中民間借貸案情復(fù)雜，人民法院應(yīng)根據(jù)具體案情確定舉證證明責(zé)任的承擔(dān)。

2.出借人僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起訴訟，主張系以現(xiàn)金方式支付大額借款本金，借款人又否認(rèn)借貸事實(shí)發(fā)生的，如果人民法院僅根據(jù)債權(quán)憑證及當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力，不能查證借貸事實(shí)是否發(fā)生的，應(yīng)告知出借人就資金的來源、去向、付款憑據(jù)、支付細(xì)節(jié)等事項(xiàng)繼續(xù)舉證。只有在出借人提供的證據(jù)能夠證明現(xiàn)金交付的發(fā)生具有高度可能性時(shí)，才能被視為完成舉證證明責(zé)任。在出借人盡到了其力所能及的舉證證明責(zé)任后，人民法院應(yīng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素綜合判斷借貸事實(shí)是否發(fā)生。

3.對(duì)出借人能證明給付事實(shí)但不能證明借貸合意，雙方對(duì)借貸關(guān)系存在爭(zhēng)議的，出借人應(yīng)當(dāng)就雙方存在借貸關(guān)系進(jìn)一步提供證據(jù)。對(duì)能夠查明雙方存在借貸關(guān)系的，按照民間借貸糾紛審理;查明債務(wù)屬于其他法律關(guān)系引起的，人民法院應(yīng)向當(dāng)事人釋明，由出借人變更訴訟請(qǐng)求和理由后，按其他法律關(guān)系審理，出借人堅(jiān)持不予變更的，判決駁回其訴訟請(qǐng)求。

4.對(duì)于出借人以借據(jù)主張債權(quán)，借款人抗辯所謂現(xiàn)金支付本金系出借人預(yù)先扣除的高額利息或借據(jù)載明的借款金額包含利息或僅為利息，且提供的證據(jù)足以使法官對(duì)借據(jù)載明的本金數(shù)額產(chǎn)生合理懷疑的，可以確定由出借人就借據(jù)本金數(shù)額的真實(shí)性承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

5.人民法院可以采取下列措施加大證據(jù)審查力度，查明事實(shí)真相：

(1)傳喚當(dāng)事人本人到庭;

(2)責(zé)令當(dāng)事人提交原始證據(jù)或者其他證據(jù);

(3)通知證人出庭作證;

(4)要求當(dāng)事人簽署據(jù)實(shí)陳述保證書、證人簽署如實(shí)作證保證書;

(5)依職權(quán)委托鑒定;

(6)依申請(qǐng)或依職權(quán)調(diào)查取證;

(7)依職權(quán)追加與案件處理結(jié)果可能存在法律上利害關(guān)系的當(dāng)事人;

(8)依法可以采取的其他措施。

二、依法嚴(yán)守法定利率紅線，規(guī)范民間借貸市場(chǎng)秩序

6.在借款人未償還借款，又連續(xù)多次重新出具債權(quán)憑證的情形下，人民法院應(yīng)依照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十八條第一款規(guī)定，分別認(rèn)定各期本金，最終計(jì)算出最后一期的本息之和，再依照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十八條第二款規(guī)定，判斷最后一期的本息之和有無超過法定上限，即以最初的本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息和最初的本金之和，超過上限的部分，人民法院不予保護(hù)。

7.在借款人償還部分款項(xiàng)后，又重新出具債權(quán)憑證的情形下，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十八條第二款規(guī)定的本息和上限的計(jì)算方式發(fā)生相應(yīng)的變化，本息和上限的計(jì)算應(yīng)當(dāng)以本金數(shù)額減少后的實(shí)際數(shù)額為基數(shù)計(jì)算，而非以最初借款本金數(shù)額為基數(shù)。本金數(shù)額多次減少的，應(yīng)分段予以計(jì)算。

8.出借人與第三方小額貸款公司、投資公司、咨詢公司、擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等向借款人預(yù)先扣除或?qū)嶋H收取各種“利息”“違約金”“財(cái)務(wù)費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”“擔(dān)保費(fèi)”“延期費(fèi)”等費(fèi)用的，人民法院應(yīng)對(duì)出借人實(shí)際收到的最初借款本金進(jìn)行審查，對(duì)以上述名義突破或變相突破法定利率紅線的，應(yīng)依法不予支持。

三、及時(shí)妥善審理民刑交叉案件，保障民事主體程序選擇權(quán)利

9.人民法院在審理民間借貸案件過程中，發(fā)現(xiàn)民間借貸糾紛涉嫌刑事犯罪的，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理：

(1)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪，人民法院應(yīng)裁定駁回起訴，退還案件受理費(fèi)，將涉嫌犯罪的線索、材料移送有權(quán)機(jī)關(guān);

(2)民間借貸糾紛案件與涉嫌的刑事犯罪雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)，但民間借貸糾紛案件必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)的，人民法院應(yīng)裁定中止訴訟，并將涉嫌犯罪的線索、材料移送有權(quán)機(jī)關(guān)，中止訴訟的原因消除后，恢復(fù)訴訟;

(3)民間借貸糾紛案件與涉嫌的刑事犯罪有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)，民間借貸糾紛案件無須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)的，人民法院應(yīng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌犯罪的線索、材料移送有權(quán)機(jī)關(guān)。

四、遏制“套路貸”違法犯罪行為，保護(hù)民事主體人身財(cái)產(chǎn)權(quán)利

10.民間借貸訴訟中，借款人提出民間借貸行為屬于《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》第1至3條規(guī)定的以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的“套路貸”違法犯罪活動(dòng)的，人民法院應(yīng)嚴(yán)格審查。

人民法院經(jīng)審查認(rèn)為民間借貸行為存在“套路貸”情形，出借人申請(qǐng)撤訴的，人民法院應(yīng)不予準(zhǔn)許，并判決駁回訴訟請(qǐng)求，將“套路貸”違法犯罪的線索、材料移送有權(quán)機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任。

五、警惕暴力索債、惡意追債，保護(hù)民事主體人身民主權(quán)利

11.民間借貸訴訟中，借款人提出存在以《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關(guān)于辦理實(shí)施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》第一條至第三條列舉的黑惡勢(shì)力、“軟暴力”手段暴力索債、惡意追債行為的，人民法院應(yīng)嚴(yán)格審查。人民法院經(jīng)審查認(rèn)為存在黑惡勢(shì)力、“軟暴力”違法犯罪情形的，應(yīng)將涉嫌違法犯罪的線索、材料移送有權(quán)機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任，民間借貸訴訟則根據(jù)具體情況按本意見第9條處理。

六、準(zhǔn)確甄別虛假作證、虛假訴訟，依法懲處妨礙司法行為

12.民間借貸訴訟中，案外人提出存在《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理虛假訴訟刑事案件適用法律若干問題的解釋》第一條、第六條、第七條列舉的情形的，應(yīng)嚴(yán)格審查;人民法院發(fā)現(xiàn)存在《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十九條列舉的情形的，應(yīng)嚴(yán)格審查。

出借人僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證起訴要求歸還借款的，如借款人對(duì)出借人主張的借款事實(shí)直接予以認(rèn)可，人民法院仍應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)，綜合判斷是否屬于虛假訴訟。在查明的事實(shí)與雙方當(dāng)事人的主張和自認(rèn)存在明顯矛盾時(shí)，人民法院不應(yīng)對(duì)相應(yīng)借貸事實(shí)予以確認(rèn)。

13.對(duì)當(dāng)事人之間屬于親友、特定關(guān)系人或者關(guān)聯(lián)企業(yè)等共同利益關(guān)系達(dá)成調(diào)解協(xié)議，或者案件證據(jù)不足，但雙方仍然主動(dòng)迅速達(dá)成調(diào)解協(xié)議，并請(qǐng)求人民法院確認(rèn)調(diào)解協(xié)議、出具調(diào)解書的，人民法院應(yīng)主動(dòng)審查全案證據(jù)，查明事實(shí)，分清是非，嚴(yán)格審查調(diào)解協(xié)議的合法性，審查調(diào)解協(xié)議是否損害國(guó)家、集體、第三人的利益，不得在事實(shí)未查明、責(zé)任未分清的情況下確認(rèn)調(diào)解協(xié)議。

14.人民法院經(jīng)審查并結(jié)合相關(guān)事實(shí)、證據(jù)，查明存在虛假民間借貸訴訟情形，出借人申請(qǐng)撤訴的，人民法院應(yīng)不予準(zhǔn)許，判決駁回訴訟請(qǐng)求;對(duì)虛假訴訟行為根據(jù)情節(jié)輕重予以罰款、拘留;虛假訴訟行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

15.第三人以生效判決、裁定、調(diào)解書存在虛假訴訟嫌疑，損害其民事權(quán)益，提起第三人撤銷之訴的，人民法院應(yīng)依照《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第二百九十二條第三項(xiàng)的規(guī)定予以受理;經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟的，應(yīng)依照《最高人民法院<關(guān)于中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第三百條的規(guī)定撤銷原判決、裁定、調(diào)解書。

第三人以生效判決、裁定、調(diào)解書存在虛假訴訟嫌疑，向惡意制造、參與虛假訴訟者提起侵權(quán)之訴，人民法院經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟的，應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》的規(guī)定判決侵權(quán)人承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

16.刑事判決認(rèn)定“套路貸”、虛假訴訟構(gòu)成犯罪，人民法院對(duì)已按普通民間借貸糾紛作出的生效民事判決與刑事判決存在沖突的，應(yīng)及時(shí)通過審判監(jiān)督程序?qū)ι袷屡袥Q予以糾正。

七、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制，形成共同治理格局

17.人民法院在辦理民間借貸訴訟案件中，發(fā)現(xiàn)律師、法律工作者、鑒定人、公證人員、司法工作人員等涉及高利貸、“套路貸”、虛假訴訟的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有權(quán)機(jī)關(guān)發(fā)送司法建議函，并將線索、材料移送有權(quán)機(jī)關(guān)追究責(zé)任。

18.全省各級(jí)人民法院在化解民間借貸糾紛的工作中，要圍繞黨和國(guó)家工作大局，依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)和政府支持，積極采取司法應(yīng)對(duì)措施，全力維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。要加強(qiáng)與政府有關(guān)職能部門的溝通協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮聯(lián)動(dòng)效能。要建立和完善系列案件審判執(zhí)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)機(jī)制，避免因裁判標(biāo)準(zhǔn)不一致或者執(zhí)行工作簡(jiǎn)單化而激化社會(huì)矛盾。要結(jié)合民間借貸糾紛案件審判執(zhí)行工作實(shí)際，及時(shí)提出司法建議，為有關(guān)部門依法采取有效措施提供參考。要加強(qiáng)法制宣傳，特別是對(duì)典型案件的宣傳，引導(dǎo)各類民間借貸主體增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，倡導(dǎo)守法誠(chéng)信的社會(huì)風(fēng)尚。要認(rèn)真總結(jié)審判經(jīng)驗(yàn)，密切關(guān)注各類敏感疑難問題和典型案件，對(duì)審理民間借貸糾紛案件過程中出現(xiàn)的新情況新問題，要認(rèn)真分析研究成因，盡早提出對(duì)策，必要時(shí)及時(shí)層報(bào)我院。

19.本意見自下發(fā)之日起施行。